Choco Cat

小燕有約20170615 
保險，你不能不知道這些事! 
壽險 車險 房屋險 怎麼買才對?

劉鳳和:低保費+高保障=實用的保險!

羊毛出在羊身上
比喻表面上給了人家好處，但實際上這好處已附加在人家付出的代價裏。

【保險最大的問題就是「玩文字遊戲=文字陷阱」】
【天下沒有白吃的午餐，更沒有白癡的行銷業務人員(不然...怎麼賺取傭金業績)】
【好聽+好看+好懶=好康的事，都別碰(都是惡夢一場)】
【「保」:呆呆的保就保你呆呆地=>花一堆冤望錢，不保障你的人生!】
【貸款利率:看人、看商品，評估比較，來算利率】

P.S:

買【對】保險:「化險為夷」化危險為平安。有買有保庇!

買【錯】保險:會哭到沒眼淚!

買保險不用急

買保險要「停、看、聽；多聽、多看、多問」+多瞭解+多比較=契約內容要看清楚!

有不懂、不清楚的要問!

最好錄音錄影存證(像是電話客服的，他們也會偷偷錄音存檔為證!)

文件內容有問題，就問看看能不能修改或是換其他商品(不適合、不需要的就別買!)
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車險:
附加在甲、乙、丙式下面的(颱風地震洪水險-天災險)
(全險是懶人險，但是...不是什麼都賠!<花冤望錢，很多都不賠!>)

【第三責任險】最好要買!!!!!!!
賠償對方受傷與財務
保1000萬，一年付2000元
避免...
糾紛訛詐問題(由保險公司去談)

車禍問題(最好...簽「和解書」)

強制險
第三人責任險
附加超額責任險(不一定要買...)

1.一定要先報警備案+保險公司=才有記錄!
2.等警察到現場拍找採證!(自己也能拍照收證)
3.和解or訴訟(找社區的協調和解委員會)
4.密切注意責任歸屬
5.保存單據
P.S:
切勿「口頭和解」，無憑無據無字據(小心對方翻臉不認帳)!

駕駛人、乘客、第三責任險 投保車險缺一不可

https://www.chinatimes.com/newspapers/20171015000069-260205?fbclid=IwAR2rOCwT6IcjcH4q67-VLkBOSEJJFWM8YZNB7XJTW6KeIUcrBdzefvgLDh4        

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房屋險:
房屋沒有強制險=>只是不買保險，銀行不待款給你!(銀行狠ㄎㄤ人)
( 玩「保險」+「壽險=受益人還是銀行」+「貸款」遊戲=爽銀行! )
(不用錢得更貴=>它會把你的「貸款額度=>提高多加錢，讓你一次繳清!」)

【可以向金管會申訴；可以不要買多餘的保險；去其他家銀行多做比較】

如果是大樓公寓附設的停車場
(不算私有的不動產，那是公共設施!)
是要由「管理委員會」購買保險來理賠
車子要保「天災險」，只賠30~50萬而已...(不會賠新的)
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保單(賠償項目多):
<反過來看=>它哪些項目「不賠」、只賠什麼、有哪些條件限制!>
除非...
你錄音錄影、例外提出條約項目(協商)、白紙黑字(證據證明)
最好能先(通過)保險公司(認證)<比較好打官司>
(解釋權:都在保險公司；所以...它有法律團隊)

P.S:
SOP流程跟細節都很重要!
1.醫師醫療單據+證明書(要先跟醫師強調是「申請保險用的」)
2.大致上來說都是要打官司才有賠償!
3.分清楚「醫療險」「意外險」的差別；還有分醫療等級!
4.安寧病房...有些不保!不理賠!
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雇主勞工保險:
(職災保險，避免糾紛跟訴訟!)
(團保是團保，團保是員工的福利)

雇主應該買【雇主責任險】，一定要買!!!
是針對雇主應負起的責任方面問題，釐清澄清責任問題!
<<是跟「產險」保>>

P.S:
產物保險公司=>(要去他們的辦公室洽詢!他們不跑業務的!)

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旅遊平安險:
保4000萬意外險
旅遊6~7天，頂多繳2~3千而已(不超過4千元)

一個人出遊
保2000萬以上
要提前5天報備、審核!
(跟保險公司<提前申請>)
因為保險公司要去調查所有保險公司資料!

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壽險:
壽險100萬
一年繳2、3萬
繳20年(終身)

一年期壽險:
一樣100萬
一年一繳600元(繳一年保一年)
<使用過理賠一次就無法再次使用>
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保險法第十三條

保險分為財產保險及人身保險。
財產保險，包括火災保險、海上保險、陸空保險、責任保險、保證保險及經主管機關核准之其他保險。
人身保險，包括人壽保險、健康保險、傷害保險及年金保險。

保險法第一百三十八條
財產保險業經營財產保險，人身保險業經營人身保險，同一保險業不得兼營財產保險及人身保險業務。
但財產保險業經主管機關核准經營傷害保險及健康保險者，不在此限。

【針對產險旅平險才有的附加條款！壽險旅平險則沒有這個限制，就是「恐怖攻擊事件。」】

當然產險的不便限及責任險好用，但針對恐怖攻擊又限額理賠！真的希望保障齊全點，一定要看清楚旅平險的條款。
不過各家的不便險及第三責條款內容可不一定相同，在理賠認定上也有差異，若想保不便險，可得先看仔細條款內容，以免保了不賠喔！

醫療理賠陷阱多，各項權益要先問清楚
醫療險種類繁多，理賠陷阱也多，有些人事到臨頭才發現保單成廢紙，問題出在哪？

關鍵一：

醫療理賠需有「治療行為」。

許多業務員會告訴客戶「住幾天、賠幾天」，但每家公司對於「治療行為」認定不一，最好在投保前就問清楚。

常見的例子包括，住進安寧病房，算不算「治療」？

保險公司認定中，有沒有理賠？

許多慢性病患長期在家休養，所產生的看護費，保險公司都另有算法，並不代表買了足夠日額的醫療險，就可以高枕無憂。

關鍵二：

不是「動刀」就理賠。

醫療險中的「門診手術理賠金」是否只要「動刀」就理賠？

這常常有爭議，許多空有手術之名，例如整型美容手術、蜂窩性組織炎切開等「手術」常不在給付之列。

這些都是業務員在推銷產品時，會試圖避重就輕的。

3大指標，檢視防癌險及不及格
評估防癌險是否符合需求，有3項重要指標：
初次罹癌保險金：

發現罹患癌症時，保險公司必須給付的理賠金，這是最緊急最直接的救命錢，但相關條款也暗藏玄機。

有些保險公司會附加幾條理賠但書，例如「原位癌」（係指上皮細胞癌最早期，或定義為第0期的癌症）只理賠10％或15％，這樣重大的差別，全都寫在厚厚一疊保單裡，通常不會列在解說商品時使用的理賠清單上，如果業務員沒有善盡告知義務，不幸罹癌時，100％與10％的理賠差別，只能自己概括承受。

癌症住院醫療保險金：

這是因癌症入院治療期間，保險公司所給付的理賠金。

現行公立醫院單人病房，每天費用約在4、5千左右，所投保的癌症險額度，應該要能給付這些費用。
也許很多人認為，便宜的健保病房即可達到醫療效果，但以目前大醫院情況來看，健保病房常常客滿，外頭還可能有其他病患排隊。

以防萬一，擁有一定醫療保險額度還是最聰明的理財做法。

癌症身故保險金：

指的是一旦不幸因癌症逝世，留給家人的理賠金。不過，劉鳳和表示，一般癌症險每個單位大約只理賠10萬元左右，即使購買到6個單位癌症險，仍只能拿到60萬元理賠金。身負家計的投保人，可藉由提高壽險保障來彌補保額的不足。
此外，有些公司癌症險是可單獨購買的，不需要掛在儲蓄險或終身醫療險之下，保費相對便宜，可以多加比較。

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花不到2千元加保「超額險」　撞法拉利＋瑪莎拉蒂也免賣腎

( 雙方彼此的自我保障+減輕負擔... )
https://speed.ettoday.net/news/1120043#ixzz59eUnFZYP 

第三人責任險與超額險，才不用每次開車出門都心驚膽跳..........?

所謂=>超額責任保險，是屬於第三人責任險的附加險，可分為甲式與乙式兩種，兩者涵蓋傷害與財損的超額責任

前者更多了乘客體傷，若均以最高1,000萬保額計算，費用約為2,700元與1,700元左右

由於車禍發生時，大多是第三人的傷害與車損負擔較重，所以多數車主會選擇乙式超額險。

一般乙式車險中的第三人責任險，財損保額多會落在100至200萬之間，車主就得負擔超出保額的維修費用

倘若有了1,000萬的超額險，那這次的事故就完全不用煩惱，儘管交給保險公司處理即可。

在實務上附加超額險後，由於整體保障金額夠高，所以會將主險的保額降低，保費也會隨之減少；

但要注意的是...

超額險的額度並非以「單一事故」計算

舉例來說...

若在保險期間，所有事故的賠償金額超過1,000萬元，多出的部分仍需由車主負擔。

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女人234：2017-07-25期 有買有保佑！保越多越保險？！

盧燕俐
【保單支出，不超過月薪的1成；但保障月薪的10倍】
(約3000~5000元，保障3萬~5萬元)

【殘廢扶助保險】
分「疾病」跟「意外」
(保證給付)(豁免保費)
(季芹:買到足額是怎麼定義；不需要購買主約，什麼是主約?)

【 醫療險 】
(終身醫療險)
(細項細分，理賠項目限制)

【 儲蓄險 】
波動大(量力而為!!!!!)
匯率、物價問題( 沒有對抗「通膨」的能力 )

P.S:
買『條款』
(保證給付)很重要!

(理賠率低、糾紛最高，「金管會保險局」會公布相關資料!)

<< 訴 訟 ...幾乎都會勝訴! >>

問題:
(滿期是什麼?)
(理賠問題)
(實支實付是什麼?比較好?；分期給付；月繳、季繳、年繳有什麼不同；繳20年)

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保險項目花樣多 要買哪些就問他?!

( 模稜兩可 / 閃避問答 / 誇大不實 / 說話太滿太好聽 / 不專業 / 模糊地帶... )

( 強推「 終身險 」，不是最好的「當下跟未來的變數大+匯率優惠不同」...定期就好! )

( 辦理: 【理賠申請書】(核對...理賠明細...理賠部門)( 金融評議中心 )可以打官司 )

( 急難救助...可以提前把理賠金申請出來?! )

一定要買的保險是什麼...
( 長照險: 長期照顧保險 )
( 住院醫療實支實付...額度比較低...CP值高 )
申請時間:
3~5天 / 中午送件，隔天早上就撥款/ 
業務可以先跟公司申請，「還沒結帳就先撥款給客戶」 

有保險是跟【 台安醫院 】有合作【直接連線】
客戶只要做完醫療療程之後，『提供保單的號碼』就可以直接在櫃台那邊直接座處哩!!
(這個比較好!!)

P.S:

有些公司是要先『 檢附正本的收據 』，有些是『 副本就可以申請理賠 』

不適用的保單，該怎麼處理...
( 做『 契約變更 』或是『 減額繳清 』&『 展期保險 』，保留自身的保障!!!!! )
< 解約的損失比較大...不划算!!! >

<< 『 要體檢+錄音錄影+找熱心的保險理賠專員 』 >>

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保險範圍多且雜，到底哪個較重要？

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保險好Easy

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